Немаловажный вопрос, с которым приходится сталкиваться потребителю, если он решил взять кредит в банке – в какой валюте выгоднее всего это делать: в гривнах, американских долларах евро или швейцарских франках?

Кредит на жилье

Эксперты расходятся во мнении о том, в какой валюте лучше брать кредит на жилье, по причине нестабильной ситуации на рынке недвижимости и постоянного колебания курса валют.

Ипотечное кредитование делится на первичный и вторичный рынок. На первичном рынке большинство операций проводятся в национальной валюте. С учетом недавнего снижения кредитных ставок в гривне – стоит задуматься о кредите именно в этой валюте.

Вторичный рынок – здесь большая часть расчетов представлена в долларах. Процентные ставки по долларовым займам держатся на стабильном уровне, а с учетом возможной ревальвации гривны, кредит в долларе также достоин внимания. Но в долгосрочной перспективе любой ипотечный кредит более интересен в гривне, поскольку экономика Украины имеет достаточно высокие инфляционные ожидания.

Постараемся разобраться во всех недостатках и достоинствах вышеупомянутой валюты.

Гривна

Стоимость гривневых кредитов составляет 12,99% –16 % годовых, учитывая рост ставок на долларовые кредиты, так же стоит отметить, что именно к этой валюте привязан доход большинства украинцев, и малейшие колебания ставок нередко приводит к ощутимому росту расходов в семье. Стоит отметить, что доллар значительно упал на мировых рынках.

Ипотечный кредит в гривне стоит брать в тех банках, которые сотрудничают c Государственным ипотечным учреждением. Они имеют определенные ипотечные программы, которые могут позволить вам получить ссуду по ставке от 12% годовых, хотя недостатками такой программы является предоставление документов о большом официальном доходе клиента и высокий первоначальный взнос, который будет составлять 25%.

«Значительным риском гривневого кредитования является то, что многие банки, снизив ставки, предлагают кредиты с плавающей ставкой, которая будет зависеть от внешней стоимости ресурсов»-рассказывает Михаил Игнатенко.

Доллар

Стоимость долларового кредита составляет от 12% годовых. На данный момент на рынке валют наблюдается тенденция падения курса доллара (с максимального значения по отношению к корзине валют основных торговых партнеров США доллар упал в номинальном выражении на 28%, а в реальном – на 25%.) по отношению к гривне, с чего можно сделать вывод, что доллар является самой выгодной валютой для того чтоб брать кредит на ипотеку сейчас.

Банки, которые выдают кредиты в долларах, немного поднимают ставки, для того чтобы снизить валютные риски. Если заемщик планирует погасить взятый кредит в короткие сроки, то можно ориентироваться на сегодняшнюю тенденцию падения доллара и, следовательно, брать долларовый кредит.

Стоит отметить, что за последний год наблюдается тенденция постепенного сближения средних ставок по кредитам в гривне и долларах у ведущих украинских банков.

Есть банки, которые предлагают ставку по гривне в размере, равном средней долларовой ставке по рынку, в таком случае лучше брать в гривне.

Евро

Стоимость кредита в евро составляет от 11,45% годовых. Мало кто из украинцев рискует брать ипотечный кредит в евро. Это делать имеет смысл, если у человека есть постоянный доход в этой валюте. Если заемщик стремится уменьшить собственные валютные риски, то имеет смысл брать кредит в той валюте, к которой привязан его доход

Кредит в евро обещает ставку ниже, чем по другим валютам, но прогноз курса евро/гривна на 2008 год обещает рост цены на эту валюту. А значит, в целом кредит будет более тяжелым для Вашего кошелька.

Швейцарский франк

Та валюта, которая стабильно держит курс относительно мировых валют, а значит, при нестабильности мировой финансовой системы, его цена для Украины будет расти. Годовые ставки в этой валюте составляют от 8,99%.

С тех пор, когда в украинских банках стали выдавать кредиты во франках, он успел подорожать на 8% по официальному курсу НацБанка. Если в конце декабря 2005 года один франк можно было купить за 3,83 грн, то на сегодняшний день его стоимость составляет 4,57 грн.

На сегодняшний день банки обещают в среднем 8,99% годовых по жилищным кредитам в швейцарских франках вместо 13,14% в долларах, что делает кредит в этой валюте привлекательным.

Несмотря на кажущуюся дешевизну у швейцарского франка есть большой недостаток спрогнозировать поведение его курса, по мнению аналитиков валютного рынка, довольно сложно.

В некоторых банках существует условие, по которому предлагается 1 раз в течение срока кредита перейти с франка на доллар.

Если же Вы решили оформлять кредит во франках, стоит учитывать несколько моментов:

Между покупкой и продажей франка есть существенная разница, которая может негативно повлиять на ваш кошелек

– Для всех участников межбанковского рынка, на котором заемщик будет покупать франк, существует сбор, который составляет 1,3% в Пенсионный фонд Украины, от ежемесячной суммы.

– В обменных пунктах не всегда есть необходимая сумма франков для продажи, или его вообще нет, это вынуждает заемщика приобретать нужную валюту в родном банке по не всегда выгодному курсу

-Далеко не все банки дают кредит в этой валюте

Помимо этого, клиенту стоит обратить внимание на ставку в банке, является ли она фиксированной или плавающей, условия банка на кредитование именно в этой валюте. Также следует внимательно изучить курс продажи франка.

Кредит на авто

На сегодняшний день именно автокредит является для банков наименее рисковым видом заимствования.

По условиям договора автомобиль находится в залоге, если клиент не выполнит условия договора, он достается банку. В случае непредвиденных обстоятельств, как авария или угон, вступает в силу страховка.

Эксперты советуют брать кредиты на авто в гривне, ставки по другой валюте и по гривне практически равны, хотя следует учитывать, что прогнозная инфляция достаточно высока. При выборе валюты по кредиту на авто, стоит обратить внимание на доллар по причине прогнозов ревальвации.

Потребительский кредит

В украинских банках, экспресс-кредиты выдаются только в гривне. Большой потребительский кредит также удобнее взять в национальной валюте, поскольку как при расчетах карточкой, так и при погашении задолженности, вы не будете терять на конвертации валюты.

www.riсardo.com.ua