В Україні банки блокують рахунки клієнтів, якщо ті порушують правила фінансового моніторингу. Крім того, розірвати договір можуть, наприклад, якщо клієнти не пройшли ідентифікацію, повідомляє портал “Обозреватель”.

Банки в цьому випадку посилаються на умови договору, а також закон про фінансовий моніторинг вивчив умови договору трьох найбільших українських банків.

Зазвичай у договорах вказують, що банк має право за власною ініціативою і письмово попередивши клієнта закрити рахунок, якщо:

•     Рік не було жодних операцій (і немає залишку коштів на рахунку);
•     після смерті клієнта;
•     якщо клієнт порушив свої зобов’язання згідно з договором (наприклад, не актуалізував дані);
•     якщо співпраця може призвести до фінансових збитків, погіршення іміджу банку;
•     якщо клієнт обдурив банк (надав недостовірні дані);
•     якщо клієнт використовує рахунок не для власних потреб;
•     якщо діяльність клієнта суперечить законодавству;
•     за наявності підстав, передбачених законодавством з фінансового моніторингу;
•     у разі виникнення у банку підозри або виявлення ознак незаконних операцій з платіжним інструментом.

Як повідомляють у Нацбанку, окрема група причин є і у сфері фінансового моніторингу. Є порогові суми, після яких надання документів, що підтверджують походження коштів, обов’язкове (йдеться про 400 тисяч грн). Якщо це менша сума, то банки використовують ризикоорієнтований підхід.

Ризиковими вважаються всі нетипові операції, операції з готівкою, криптовалютою, отримання виграшів від казино, перекази від PEP (публічних осіб, чиновників, представників влади) тощо.