Утром – авто, вечером – деньги

782
нет комментариев
wpid-avtokred.jpg

Насколько выгодно покупать автомобиль в кредит без первоначального взноса?

Сама идея – взять автомобиль в кредит, и ничего не платить при этом – очень привлекательна. Однако закрадывается подозрение, что кредит с нулевым первым взносом – хорошо замаскированный пиар-ход, и что расходы при покупке все равно будут, но их назовут иначе. Доля истины в этом есть, но весьма небольшая. Да, расходы действительно будут, но они напрямую не связаны с “нулевкой”. А, впрочем, давайте разберемся.

Зависит ли общее удорожание авто от первого взноса?

Безусловно, зависит. Чем больше клиент платит сразу, тем меньше сумма кредита, меньше, соответственно, и проценты. Поэтому общепринятая практика – 10-20% стоимости автомобиля в качестве первого взноса – экономически оправдана. Но мы рассматриваем вариант, когда у клиента есть достаточно стабильный ежемесячный доход (и он сможет отдавать кредит), но нет свободных денег на первый взнос, а получить машину он хочет сейчас, а не через год, когда сможет скопить определенную сумму.

В целом, условия “нулевых” кредитных программ банков и автосалонов мало в чем отличаются от традиционных: процентные ставки те же (11-12% в долларах, до 18% в гривне); срок погашения – от 3 до 7 лет; максимальная сумма – до $50 тыс.; общее удорожание (при долгосрочном кредите) – до 50%; поручительство третьего лица. Однако некоторые банки включают в “нулевой” договор обязательство погасить не менее 20% кредита в течение первого года.

Расходы по “нулевке”

Если вы планируете купить машину без первого взноса, примите во внимание расходы, избежать которых не удастся, так как они не связаны со схемами кредитования:

– страховка: полный КАСКО (приблизительно 5% стоимости нового авто); ОСАГО (от 300 грн); в некоторых банках – еще полис страхования жизни кредитозаемщика;

– установка сигнализации, без которой страховщик не выдаст полис (стоимость зависит от системы);

– оплата услуг нотариуса для оформления договора залога (около 500 грн);

– комиссия банку, если таковая предусмотрена условиями (до 2% от суммы кредита);

– оформление в МРЭО (в среднем – до 5% стоимости авто).

Так что при покупке без первого взноса надо запастись хотя бы $1000-1500, что составляет около 10% стоимости самых популярных в народе моделей.

Спарринг банка и автосалона

Понятно, что в этом случае кредитор и продавец действуют в “единой связке”, на основании заключенных договоров. Банк проводит эту работу, составляя сеть точек реализации. Для клиента это выгодно тем, что, как правило, эти схемы уже “отшлифованы”, и оформление занимает минимум времени. Более того, если клиент присмотрел себе авто в салоне, с которым у его банка нет соответствующего договора, он может обратиться в банк с просьбой заключить соглашение именно с этим магазином. Как правило, банки идут навстречу клиентам, особенно, если у них – положительная кредитная история.

Кстати, несколько слов о личности клиента. Кредит на автомобиль – достаточно рисковая операция для банка. Из-за повышенного спроса программы автокредитования продвигаются, но требования к клиенту достаточно высоки.

Прежде всего, получить кредит поможет кредитная история, о которой мы уже упоминали. Если вы – владелец депозита или кредитной карточки, это тоже – “очко в пользу клиента”. Важную роль играет ежемесячный доход: чтобы обслуживать кредит, надо зарабатывать хотя бы в два раза больше ежемесячного платежа. Если же кредит предоставляется без справки о доходах, то процентная ставка по нему будет выше на несколько пунктов. Однако надо учесть, что в зачет идет не только доход заемщика, но и доходы членов семьи, и даже поручителя. И последнее условие – это наличие залога в виде недвижимости.

“Газета по-киевски”

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите ее и нажмите Shift + Enter или нажмите здесь что бы сообщить нам.

Leave a Reply

Ваша пошт@ не публікуватиметься. Обов’язкові поля позначені *

You may also like

Гороскоп на завтра: Рак – день вимагатиме терпіння, Стрілець – корисно відновити старі зв’язки

Доброго вечора, шановні читачі! На календарі завтра –