В чем выгода депозитов на 1–3 месяца

706
нет комментариев
wpid-money2.jpg

В большинстве случаев, если уж наш человек и решается на депозит – это долгосрочные вклады, от 1 года и более. Однако в предложениях почти любого банка есть и предложения со сроком вклада от 1 месяца. Главное – разобраться, в каких случаях такие краткосрочные депозиты сроком до 1 года действительно выгодны.

Ситуация 1. Спрячьте деньги

Вы в отпуске, а что делают ваши деньги?

Очень немногие люди, отправляясь в отпуск, забирают с собой ВСЕ домашние сбережения. Почти всегда остаются деньги на «черный день», на краткосрочные финансовые планы и т.п. Куда их девать? Поглубже засунуть под матрац или в сейф? Оставить кому-то из близких? Оба варианта не безупречны: во-первых, воры, во-вторых, пожары, да мало ли напастей. Можно арендовать сейф в банке – вариант хороший, особенно, если хранить нужно ценности или документы. Но в этом случае никакого дополнительного дохода не будет, наоборот – вы будете платить банку за аренду сейфа. Если на хранение хотите отдать деньги, то напрашивается депозит.

Можно, конечно, открыть счет «До востребования», такие предложения есть во многих банках. Деньги с него можно снять в любой момент, как только они понадобятся, но обычно больше чем на 1–3% годовых в гривне и 1–2% годовых в валюте по таким вкладам рассчитывать не стоит.

Проще и выгоднее всего воспользоваться срочным вкладом на 1 месяц. Проценты вполне приличные: до 7–9% в гривне, до 6% в долларах и до 4,5% в евро. Это в несколько раз больше, чем по счетам «До востребования». Пока вы будете отдыхать, ваши деньги будут не только надежно спрятаны от злодеев, защищены от инфляции, но и принесут пусть небольшой, зато очень актуальный в конце отпуска доход.

Ситуация 2. Застрахуйтесь от потери дохода

Вы не можете точно определить срок, в течение которого деньги вам не понадобятся.

Увы, но в жизни очень многое зависит не только от нас, но и от наших товарищей, партнеров, а то и просто сотрудников различных учреждений, с которыми время от времени приходится сталкиваться.

Зачастую, когда мы копим на то или иное приобретение, точный срок покупки нам неизвестен. «Через 2–3 месяца».

В такой ситуации естественно до наступления срока сделки держать деньги на депозитном счету и получить по ним дополнительный доход. Вот только какой?

На первый взгляд кажется, что чем дольше срок вклада, тем больше будет доход. Ведь чем больше срок депозита, тем выше процентная ставка по нему. Но это только на первый взгляд.

Допустим, у вас на руках 50 000 грн и вы решили вложить деньги на максимально возможный срок –

3 месяца. В гривне – это около 13% годовых. В итоге вы рассчитываете получить (50 000 грн.х13%/12х3), примерно 1625 грн дохода в виде процентов.

Но проходит 2,5 месяца, и выясняется, что деньги для сделки нужны буквально сию минуту. Что делать? Досрочно разрывать депозитный договор и забирать деньги из банка. И тут начинается самое интересное. Перед тем, как положить деньги в банк, внимательно читайте депозитный договор. Обратите особое внимание на штрафные санкции при досрочном расторжении договора. У очень многих банков в подобной ситуации процент по депозиту пересчитывается с первого дня действия договора и устанавливается на уровне счета «до востребования». Максимум 2–3% (а то и 0,5%) годовых. То есть, вместо предполагаемых 13% вам заплатят 2% годовых за 2,5 месяца. 50 000 грн.х2%/12х2,5 = 208 грн.

А теперь представьте, что вы предусмотрели подобную ситуацию и вместо одного вклада сроком на 3 месяца трижды пролонгировали вклад на 1 месяц. Ставка 7% годовых. За первые 2 месяца вы получаете всю сумму процентов 50 000х7%/12х2 = 583 грн. И за последний – по штрафному тарифу – 42 грн. Итого 625 грн – в три раза больше варианта при пересчете процента при досрочном снятии средств.

Ситуация 3. Защитите деньги

Несовпадение сроков покупки и продажи чего-то очень дорогого.

Для многих семей самой крупной куплей-продажей в жизни становится смена квартиры. Например, взамен однокомнатной – покупка «двушки».

Но, допустим, возникают какие-то проблемы с покупкой выбранной квартиры. Сделку придется отложить на какой-то, пусть незначительный, срок. Деньги тотчас становятся мишенью инфляции или курсовых колебаний. Да и просто опасно хранить большую сумму денег при себе, особенно если в этот период приходится жить на временной квартире. И для этих случаев также оптимальный вариант – это краткосрочный депозит.

При нынешних, относительно невысоких, темпах инфляции процент по депозиту ее отлично перекрывает. Во-вторых, сегодня на рынке существуют мультивалютные (гривна–доллар–евро) депозиты, которые фиксируют курсы и во время действия договора позволяют конвертировать вклад из одной валюты в другую, снижая тем самым риск обесценивания той или иной валюты. Только, опять же, читайте договор – и обратите внимание на то, какое вознаграждение берет банк за такую услугу.

Так что, краткосрочные депозиты – инструмент во всех отношениях полезный. Только область его применения немного отличается от долгосрочных депозитов. Хотя и краткосрочный депозит вполне может быть использован для накопления средств и получения дополнительного дохода.

Из чего состоит депозит. Мини-словарь терминов

Депозитарий – физическое или юридическое лицо, которому вверены депозиты; в более узком смысле употребляется термин «депозитный банк». Это коммерческие банки, которым разрешено принимать вклады от населения.

Депозитор – владелец депозита, физическое или юридическое лицо, которому организация должна выплатить определенную сумму денег, не выплаченную ему ранее по каким-либо причинам. В контексте банковских депозитов – это физическое или юридическое лицо, вложившее средства на депозитный вклад.

Размер минимальной суммы вклада – это определенная сумма, без которой счет не откроют. Иногда она может равняться 500 гривнам, а иногда 25 тыс.

Размер неснижаемого остатка – это сумма, которую нельзя снять с депозита до окончания срока договора. Зачастую неснижаемый остаток совпадает с минимальной суммой, но не всегда.

Размер минимальной суммы пополнения и снятия денег со счета – ниже этой суммы вклад пополнить или уменьшать нельзя. В среднем минимальный размер увеличения или снятия колеблется от 500 до 5000 грн, но некоторые банки вообще не устанавливают подобных ограничений.

Срок пребывания денег на счете – т.е. минимальный срок нахождения средств на счете, после которого деньги можно снять без потери процентов. Как правило, он составляет от 7 до 31 дня.

Комиссионное вознаграждение за расчетное обслуживание – взимается от суммы снятия в том случае, если Вы решили снять деньги раньше минимального срока пребывания денег на счете.

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите ее и нажмите Shift + Enter или нажмите здесь что бы сообщить нам.

Оставте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Так же по теме

На Гагаріна автомобіль наїхав на жінку

На перехресті вулиць Гагаріна та Театральна сталась ДТП.